隨著中國經濟的高速發展，年輕人“超前消費”時代來臨。於是各大金融loan機構推出了各種花樣的借貸產品，來適應大眾的消費需求。可是，各機構的計息方法五花八門，很多金融小白直接看懵圈了。一不小心就可能掉入陷阱，被蒙了很多冤枉錢不說，還有可能影響個人征信記錄，未來在買房貸款時受到嚴重限制。
我從財經大學研究生畢業後，在國內各大銀行、消費金融公司、信用卡中心等機構工作十多年，對個人貸款產品領域瞭解透徹。又因為個人創業原因離開了金融機構，因此可以把這些個貸產品的套路或陷阱指出來，一吐為快。因為這些涉及到每個人的切身利益，你真的需要坐下來認真瞭解一番。按照各種注意事項的提醒，你就可能逃出陷阱，獲得更多利益，下麵舉具體陷阱的案例來說明：
陷阱1：信用卡按日計費，最低還款額進行還款。
當前，很多中國國內商業銀行的信用卡服務中心城市都在進行宣傳教育他們的按日計費管理產品，銀行發展一般只展示日手續以及費率為萬五，或月利率為1.5%。並且免管理費，隨借隨還，用多少天支付方式多少天利息，不多花一些冤枉一個利息。甚至還可以通過每月都按最低還款額(10%本金)還款，表面沒有感覺自己確實很划算。其實，這種按日計息資產貸款的實際年化利率風險特別高，0.05%(日息萬五)*365天=18.25%才是它真實的年化利率。
如果我們選擇了每月都按最低還款額進行還款，當月工作優先還各種業務手續費和利息，最後才還本金。表面看每月成本最低只還借款或消費市場金額的10%，好像10個月後就能及時還清，但這背後原因卻是個借債的無底洞。例如，你消費或貸款10000元後選擇一個最低要求還款，下個月先扣費用以及利息後剩餘貸款9000元;再下個月後出現剩餘8100元，每個月都剩餘資金貸款為上個月的90%，一直發展迴圈至含利息收入費用的最低還款額增長到了100元時，才能真正結束。如果可以在此研究過程中你再有就是消費或貸款，這麼高年平均利率的貸款資源再迴圈、利滾利，長期使用以往，會讓年輕持卡人的債務像雪球一樣、越滾越大，總也還不完，最後因為不堪生活重負而崩潰。
陷阱2：外資銀行或信用卡的分期付費。
在這個貸款公司產品上，金融服務機構只展示了每期進行支付的費用，乍看起來也不多。比如小王用消費選擇分期以及貸款市場買了社會價值12,000元的傢俱，貸款可以採用分12期(月)的方式需要還本付息，每月0.5%的費用。咱們不要被表面通過宣傳自己迷惑，趕快把小計算器摁起來。每月的費率是0.5%換算成年利率，初看只是0.5%*12月=6%年的利率，真心不高啊。但這樣算你就太容易上當了，感覺到了哪里都是不對是嗎?其實，問題我們就出在你每月及時還款後本金要求越來越少，但利息收入怎麼能夠一直保持沒變呢?
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